Microempréstimos para pequenas empresas

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Empréstimo para pequenas empresas

Começar ou expandir uma pequena empresa muitas vezes requer financiamento adicional, mas conseguir um empréstimo de um banco tradicional pode ser um desafio, especialmente para empresas novas ou pequenas. Quando os bancos recusam o seu pedido de empréstimo, os microcréditos podem fornecer uma solução alternativa. Confira as várias fontes que podem ajudá-lo a obter o impulso financeiro necessário.

Compreendendo os microcréditos

Microempréstimos são empréstimos de pequena escala destinados a empresas que podem não se qualificar para empréstimos bancários convencionais. O conceito de microcrédito foi popularizado por Muhammad Yunus, economista de Bangladesh ganhador do Prêmio Nobel da Paz. Ele foi pioneiro nesta abordagem através do Grameen Bank, que oferecia pequenos empréstimos para ajudar indivíduos, principalmente mulheres, a iniciar negócios e a melhorar os seus meios de subsistência.

Hoje, o modelo de microcrédito evoluiu e se expandiu globalmente. Organizações como a Kiva dão continuidade à visão de Yunus, fornecendo microcréditos a empreendedores de todos os tamanhos e origens, apoiando uma ampla gama de empreendimentos comerciais.

Fontes de microcréditos

Os microcréditos estão agora disponíveis em várias fontes, cada uma com seus critérios e benefícios exclusivos. Aqui estão alguns fornecedores principais:

1. Administração de Pequenas Empresas (SBA):

  •  Visão geral: O Programa de Microcrédito da SBA oferece empréstimos de até US$ 50.000 para ajudar pequenas empresas e certos empreendimentos sem fins lucrativos a iniciar e expandir.
  •  Detalhes: O valor médio do empréstimo é de cerca de US$ 13.000. Estes empréstimos são concedidos através de organizações intermediárias locais e comunitárias que tratam dos processos de candidatura e de desembolso.
  •  Utilização: Os recursos podem ser utilizados para capital de giro, estoques ou insumos, móveis ou utensílios e máquinas ou equipamentos.

2. OnDeck:

  • Visão geral: OnDeck oferece empréstimos de capital de giro de curto prazo feitos sob medida para pequenas empresas.
  • Detalhes: Estes são empréstimos a prazo verdadeiro, em vez de adiantamentos em dinheiro. A OnDeck avalia a elegibilidade do empréstimo com base em critérios alternativos, tornando os seus empréstimos acessíveis a empresas que podem não se qualificar para empréstimos bancários tradicionais.
  • Requisitos: Para se inscrever, sua empresa deve ter pelo menos um ano de existência e uma receita anual mínima de US$ 100.000. As inscrições podem ser preenchidas on-line ou por telefone, com financiamento disponível em até um dia útil.

3. Lending Club:

  • Visão geral: Lending Club é uma plataforma de empréstimo ponto a ponto onde indivíduos podem emprestar até US$ 35.000.
  • Detalhes: Os mutuários devem ter uma pontuação de crédito mínima de 660. Esta plataforma conecta você diretamente com investidores individuais, ignorando taxas e procedimentos bancários tradicionais.
  • Vantagens: O Lending Club oferece taxas de juros competitivas e os investidores geralmente obtêm retornos de 9% ou mais.

4. Prosper:

  • Visão geral: semelhante ao Lending Club, o Prosper facilita empréstimos peer-to-peer, mas com termos ligeiramente diferentes.
  • Detalhes: Prosper oferece empréstimos de até US$ 25.000 e exige uma pontuação de crédito mínima de 640. Os investidores financiam partes do empréstimo até que o valor total seja atingido.
  • Reembolso: os mutuários pagam em parcelas mensais, tornando-se uma opção gerenciável para proprietários de pequenas empresas.

5. Plataformas de financiamento coletivo:

  • Kickstarter: Ideal para projetos criativos, o Kickstarter permite arrecadar fundos de doadores individuais. Os projetos devem atingir 100% de sua meta de financiamento dentro de um prazo definido para receber os recursos. Os doadores geralmente recebem em troca um produto ou serviço, como um CD autografado de uma banda.
  • Indiegogo: semelhante ao Kickstarter, mas com opções de financiamento mais flexíveis. Você pode optar por receber recursos mesmo que o projeto não atinja sua meta de financiamento total, proporcionando maior flexibilidade.
  • Crowdfunder: Especializada em crowdfunding de ações, permitindo que empresas levantem fundos oferecendo participações acionárias. Este modelo combina aspectos de empréstimos e investimentos tradicionais, onde os investidores podem assumir uma posição acionária na empresa.

Qualificação para um microcrédito

A qualificação para um microcrédito envolve demonstrar um comportamento financeiro confiável e uma perspectiva de negócios promissora. Aqui estão algumas dicas para aumentar sua elegibilidade:

Mantenha boas práticas financeiras

  • Pague consistentemente os empréstimos existentes dentro do prazo.
  • Trabalhe para melhorar sua pontuação de crédito pessoal e empresarial.

Mostrar o crescimento do negócio

  • Forneça evidências do potencial de crescimento e da saúde financeira do seu negócio.
  • Prepare planos de negócios e demonstrações financeiras detalhados para apoiar sua aplicação.

Opções de pesquisa

  • Explore várias opções de microcrédito para encontrar a que melhor se adapta às suas necessidades de negócios.
  • Entenda os requisitos e benefícios específicos de cada credor.

Recursos e ferramentas adicionais

Para maximizar os benefícios do seu microcrédito e aprimorar suas operações comerciais, considere usar ferramentas como o aplicativo ZenBusiness Money. Este aplicativo simplifica o processo de faturamento e pagamento, permitindo enviar faturas personalizadas, aceitar pagamentos com cartão de crédito e transferência bancária e gerenciar seus clientes de forma eficiente a partir de um painel intuitivo.

Para necessidades de financiamento maiores, você pode explorar opções como empréstimos SBA 7a. Esses empréstimos oferecem valores mais substanciais e vêm com diferentes critérios de elegibilidade e benefícios.

Ao aproveitar essas opções e recursos de microcrédito, você pode garantir o financiamento necessário para expandir sua pequena empresa, mesmo quando os bancos tradicionais dizem não.