Obter financiamento empresarial hoje é mais desafiador do que tem sido há décadas, especialmente para startups e aqueles que são pioneiros em novas ideias. Os bancos tradicionais muitas vezes consideram estes empreendimentos como de alto risco, dificultando a aprovação de empréstimos. Outros tipos de credores não são muito melhores. No entanto, existem agora opções com processos de aprovação menos rigorosos, embora estes tenham um custo literal: taxas de juro elevadas. A questão é: você deve correr o risco?
A resposta é: “somente se você tiver certeza de que pode administrar isso”. Isso significa pesar os prós e os contras de usar credores on-line, considerar a situação da sua empresa e tomar uma decisão informada.
Por que minha empresa não consegue financiamento?
Antes de considerar medidas drásticas, como empréstimos com juros altos, entenda por que você está lutando para garantir financiamento. Não explorar todas as opções primeiro é um dos erros de financiamento empresarial que você não pode cometer.
Os motivos comuns para rejeições de empréstimos de bancos ou investidores anjos incluem:
- Pontuação de crédito ruim: um histórico de crédito ruim sinaliza aos credores que você pode não ser confiável no pagamento de empréstimos.
- Plano de negócios deficiente: Um plano de negócios subdesenvolvido ou irrealista pode dissuadir os credores que buscam estratégias detalhadas e projeções financeiras.
- Status de startup: ser uma startup muitas vezes significa não ter o histórico financeiro e a estabilidade que os credores preferem.
- Sem garantia: Sem ativos para garantir o empréstimo, os credores podem não estar dispostos a assumir o risco.
- Indústria de risco: operar em um setor com altas taxas de insucesso pode dificultar a obtenção de financiamento.
Você pode resolver alguma dessas questões para obter a aprovação dos credores tradicionais? Caso contrário, um empréstimo on-line com juros altos pode ser sua melhor opção.
Contemplando um empréstimo com juros altos: insira os credores on-line
Assumir dívidas com juros altos é uma decisão significativa que terá um grande impacto no sucesso do seu negócio. Sua capacidade de acompanhar os pagamentos do empréstimo pode determinar a sobrevivência do seu negócio, portanto, não encare isso levianamente.
Se você está confiante em sua capacidade de gerar receita suficiente para cumprir os pagamentos, com base em cálculos sólidos, comece a pesquisar credores on-line.
Os prós e contras dos credores on-line
Prós de usar credores on-line:
- Processo de aprovação rápido e fácil: Os credores on-line geralmente têm processos de inscrição simplificados, permitindo que você tome uma decisão em questão de horas ou dias.
- Requisitos simples para candidatos: Esses credores normalmente têm critérios menos rigorosos em comparação com os bancos tradicionais.
- Financiamento rápido: Depois de aprovado, os fundos podem ser depositados em sua conta dentro de 24 horas.
- Não há necessidade de garantias: Muitos empréstimos on-line não têm garantia, o que significa que você não precisa constituir ativos para obter o empréstimo.
Contras:
- Taxas de juros altas: Esses empréstimos apresentam taxas de juros significativamente mais altas do que os empréstimos bancários tradicionais, aumentando o custo do empréstimo.
- Natureza de curto prazo: Geralmente são empréstimos de curto prazo que exigem capacidade de reembolso imediato.
- Risco de falta de pagamentos: A falta de um único pagamento pode aumentar drasticamente o custo do empréstimo e prejudicar sua pontuação de crédito.
Pesquisando credores on-line
Existem muitos credores on-line para escolher, mas nem todos são confiáveis. Comece estudando análises baseadas em dados de credores de fontes independentes para obter informações imparciais e objetivas. As avaliações são cruciais porque ajudam a evitar credores com práticas predatórias.
Etapas para garantir um empréstimo on-line
- Avalie sua situação financeira: Certifique-se de ter uma compreensão clara de sua saúde financeira atual. Isso inclui conhecer sua pontuação de crédito, dívidas atuais e fluxo de caixa geral.
- Prepare seu plano de negócios: Um plano de negócios detalhado que inclua projeções financeiras será crucial. Isso deve demonstrar como você planeja usar o empréstimo e como irá reembolsá-lo.
- Compare credores: Use sites de comparação e leia as avaliações para encontrar os melhores credores. Preste muita atenção aos termos e condições, taxas de juros e cronogramas de reembolso.
- Inscreva-se: Reúna toda a documentação necessária, como declarações fiscais, extratos bancários e finanças comerciais, antes de iniciar o processo de inscrição.
- Revise os termos: Ao receber uma oferta, revise cuidadosamente os termos. Certifique-se de compreender o cronograma de reembolso, a taxa de juros e quaisquer taxas associadas ao empréstimo.
Então, você deve considerar um credor on-line?
Um empréstimo com juros altos é um risco significativo e você precisa prever o desenvolvimento do seu negócio de todos os ângulos antes de solicitar. No entanto, dada a dificuldade em obter empréstimos hoje, esta pode ser a sua única opção. ABC News relata que hoje em dia é mais difícil para todos conseguir um empréstimo e não é provável que esta situação melhore em breve.
Mas você deveria deixar esse revés arruinar seus planos? Definitivamente não!
Como empreendedor, você precisa aproveitar todas as oportunidades. Os credores on-line podem oferecer essa oportunidade, mas você deve preparar e garantir retornos imediatos para administrar a dívida. Essa visão de futuro e preparação são cruciais para o sucesso do seu negócio.
